Pour passer d'une idée à un projet et à un produit digital, il faut pouvoir financer vos ambitions. Certes, le No Code réduit les coûts de développement grâce au gain de temps qu’il procure cependant l’entreprenariat nécessite des fonds pour par exemple les frais administratifs, le développement produit, le développement commercial et marketing ou le recrutement.
Dans cet article, nous allons donc vous éclairer sur les différentes options qui s'offrent à vous.
Avant tout projet de financement, il faut un projet solide 😉.
Il faut être préparé et avoir un vrai plan d'action que l'on appelle le business model et un pitch deck.
Cela vous aidera aussi dans le choix de votre type de financement et sur le calcul de votre besoin en financement pour votre projet.
De plus, nous conseillons fortement aux entrepreneurs qui nous contactent, de tester leur marché et de passer par la case MVP. 😉
Passons aux choses sérieuses !
Avant de faire votre choix, il faut bien comprendre quelques prérequis :
Chaque type de financement se basera sur des aspects différents de votre projet.
Quelques exemples :
- Votre CA et votre nombre de clients
- Votre implication dans le projet
- L'expérience et la complémentarité des fondateurs
- Votre apport personnel
- Le projet en lui-même (taille de marché, ambition, territoire...)
- ...
Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise façon de se financer, chacune a ses avantages et ses inconvénients. En effet, selon le stade de développement d’une entreprise et le type de projet, les moyens de financements disponibles pour favoriser sa croissance seront différents.
De plus, il faut bien distinguer la différence entre un financement dilutif et non dilutif.
Le financement dilutif va ouvrir votre capital à de nouveaux investisseurs. C'est-à-dire que vous allez donner des parts de votre entreprise en échange bien souvent de liquidités (argent).
Le financement non-dilutif, lui, va simplement alimenter vos disponibilités c’est-à-dire votre trésorerie (compte en banque) en échange d'intérêts sur la somme prêtée ou donnée par exemple.
Maintenant que vous avez quelques bases voici les 7 principales sources de financement :
1. Love money
Le love money se traduit par argent de l'amour. C'est un moyen de financer son entreprise dans son lancement. Ce moyen consiste à faire appel à ses amis et à sa famille pour qu'ils s'impliquent financièrement dans le développement de l'entreprise en devenant actionnaire. Une réduction d'impôt existe pour ce type d'investissement.
2. Levées des fonds
Une levée de fonds est un moyen de financement dilutif. Il consiste à faire entrer des investisseurs dans le capital de votre société. C'est-à-dire que vous allez donner des parts de votre société contre une somme d'argent en fonction de la valorisation de votre entreprise.
Une levée de fonds peut se faire à n'importe quel moment d'un projet. Pour les investisseurs, le principal objectif est de dégager une plus-value substantielle via son investissement.
Attention, les levées de fonds sont des processus longs. De plus, levée des fonds n'est pas une fin en soi mais un moyen d'aller plus vite.
Vous pouvez lever de l'argent auprès de deux types d'investisseurs :
Les Business Angels (BA) qui sont des personnes physiques.
Les Fonds d'Investissement (VC) : Ce sont des sociétés publiques ou privées qui investissent pour le compte de collectif de personnes.
3. Prêt d'honneur, Subventions et ADIE
Subvention :
Une subvention est une aide financière réelle, qui n'est ni un prêt ni une avance de trésorerie, accordée par l'État, une collectivité territoriale ou un organisme privé pour financer ou favoriser le développement d'une activité.
Vers qui se tourner ? BPI, collectivités territoriales, associations
Exemples de subvention :
- Bourse French Tech : une bourse pouvant aller jusqu'à trente mille euros pour les projets innovants
- TP’up Relance : une aide de la région Île-de-France à destination des très petites entreprises
- Innov’up : une aide de la région Île-de-France, en partenariat avec BPI France
Prêt d’honneur :
Prêt d’honneur, quels sont ses avantages ?
- C'est un prêt à taux zéro, sans intérêt et garantie personnel
- Il permet d'avoir un effet de levier avec votre banque pour obtenir un plus gros financement
- Il permet également d'avoir un effet de levier pour les financements publics
Où obtenir un prêt d’honneur ?
- Via les réseaux d'associations comme Réseau entreprendre ou initiative France
- Via des fonds de dotation
- Via des corporates ou entités publiques
ADIE :
L'Association pour le Droit à l'Initiative Économique est une association française reconnue d'utilité publique depuis 2005, dont le but est de permettre à des personnes qui n'ont pas accès au système bancaire traditionnel de créer leur propre entreprise, grâce au microcrédit accompagné.
Mais comment ça marche ?
Montant : jusqu’à 10 000 €
Durée de remboursement : de 6 à 36 mois
Taux : 7,45 % (taux fixe)
4. Concours et appel à projet
Il existe de nombreux concours, appel à projet ou challenge qui élisent le meilleur projet dans sa catégorie. Cela permet d'obtenir de la visibilité mais aussi des financements via une dotation.
Attention, tous les concours ne se valent pas. Il faut bien les choisir.
5. Prêt bancaire
Vous pouvez obtenir un prêt bancaire pour financer votre projet. Une banque peut vous financer vos investissements long terme et vos décalages de trésorerie à court terme. En échange, vous allez payer des intérêts sur la somme obtenue.
Vers qui se tourner :
- Les acteurs traditionnels comme la Société Générale ou encore banque populaire
- Les nouveaux acteurs comme October, BPI...
6. Crowdfunding ou financement participatif
Le crowdfunding - ou financement participatif - est une solution de financement pour vos projets. Il est souvent complémentaire à d'autres outils de financement comme le prêt d'honneur et les emprunts bancaires.
